Yarısı Bizden mi kredi mi sorusunun tek bir doğru cevabı yoktur; cevap daire başı maliyete, malikin ödeme gücüne ve binanın modeline göre değişir. Aşağıdaki örnekler bu üç değişkeni yan yana koyuyor.
İstanbul'da riskli yapısı olan bir malikin önünde iki devlet destekli seçenek var: Yarısı Bizden ve 3 milyon TL'lik dönüşüm kredisi. Aynı malik ikisini birlikte kullanamaz. Hangisinin daha avantajlı olduğu, daire başına maliyete ve malikin geri ödeme gücüne bağlıdır.
İki seçeneğin özeti
| Konu | Yarısı Bizden | Dönüşüm kredisi |
|---|---|---|
| Hibe | 875.000 TL (geri ödenmez) | Yok |
| Kredi | 875.000 TL | 3.000.000 TL'ye kadar |
| Toplam finansman | 1.750.000 TL | 3.000.000 TL'ye kadar |
| Taşınma desteği | 125.000 TL | Yok (kira yardımı ayrı) |
| Geri ödeme | İlk yıl faizsiz, sonra TÜFE'nin yarısı | 180 ay, aylık %0,69, ilk yıl ödemesiz |
| Kapsam | İstanbul | İstanbul, İzmir, Kocaeli, Sakarya |
| Son tarih | 31 Aralık 2027 | Güncel duyurulara göre |
Örnek 1: Daire başı maliyet 1,8 milyon TL
- Yarısı Bizden: 875.000 TL hibe + 875.000 TL kredi = 1.750.000 TL. Malik cebinden yalnızca 50.000 TL öder, 875.000 TL'yi geri öder. Toplam yükü yaklaşık 925.000 TL.
- Kredi: 1.800.000 TL kredi kullanır. Aylık %0,69 faiz ve 180 ay vadeyle aylık taksit yaklaşık 17.500 TL, toplam geri ödeme 3,1 milyon TL'nin üzerinde.
Bu örnekte Yarısı Bizden açık ara avantajlıdır.
Örnek 2: Daire başı maliyet 4 milyon TL
- Yarısı Bizden: 1.750.000 TL destek; malik 2.250.000 TL'yi kendisi bulmalıdır.
- Kredi: 3.000.000 TL kredi; malik 1.000.000 TL'yi kendisi bulur, aylık taksit yaklaşık 29.200 TL.
Bu durumda peşin ödeme gücü sınırlı olan malik için kredi tek uygulanabilir seçenek olabilir; ama toplam geri ödeme çok daha yüksektir.
Kredi taksit tablosu
Aylık %0,69 faiz ve 180 ay vadeyle yaklaşık eşit taksitler (ödemesiz dönem ve faiz indirimleri hariç):
| Kredi tutarı | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 1.000.000 TL | ≈ 9.700 TL | ≈ 1,75 milyon TL |
| 1.500.000 TL | ≈ 14.600 TL | ≈ 2,62 milyon TL |
| 2.000.000 TL | ≈ 19.400 TL | ≈ 3,50 milyon TL |
| 2.500.000 TL | ≈ 24.300 TL | ≈ 4,37 milyon TL |
| 3.000.000 TL | ≈ 29.200 TL | ≈ 5,25 milyon TL |
İlk 12 ay ödemesiz dönemde faiz işlemeye devam ederse kalan vadede taksitler biraz daha yüksek olur. Bankanın vereceği ödeme planı esas alınmalıdır.
Örnek 3: Aynı binada farklı seçimler
On dairelik bir binada daire başı maliyet 2,4 milyon TL olsun. Emekli ve düzenli geliri sınırlı bir malik için Yarısı Bizden daha uygundur: 875.000 TL hibe geri ödenmez, kalan 650.000 TL'yi birikimiyle ya da aile desteğiyle tamamlayabilir. Düzenli geliri olan genç bir malik ise peşin ödeme yapmamak için 2,4 milyon TL kredi seçebilir; aylık taksiti yaklaşık 23.300 TL olur. Seçim malik bazında yapıldığı için iki malik aynı projede farklı destek kullanamaz. Fakat önemli olan, müteahhit sözleşmesindeki ödeme planının iki destek türünün ödeme takvimine uyumlu kurulmasıdır.
Faiz indirimleri
Kredide yıllık faize toplam 1,25 puana kadar indirim uygulanabilir: A sınıfı enerji (0,50), B sınıfı (0,25), başka tapulu konutu olmamak (0,25), dar ve orta gelirli hane (0,25), şehit yakını, gazi, emekli, engelli, dul ya da kadın hane reisi (0,25).
Kat karşılığında bu karşılaştırma gerekli mi?
Kat karşılığı modelinde inşaat maliyetini müteahhit üstlenir; malik çoğunlukla ödeme yapmaz. Bu durumda destekler genellikle müteahhidin finansmanını kolaylaştırmak ya da malikin ek alan veya ek daire alması için kullanılır. Malik daha büyük bir daire istiyor ve aradaki farkı ödeyecekse, bu fark için de aynı karşılaştırma yapılmalıdır. Hangi modelin uygun olduğunu kat karşılığı hesaplama aracıyla ön hesaplayabilirsiniz.
Hızlı karar tablosu
| Durumunuz | Genellikle uygun seçenek |
|---|---|
| Daire başı maliyet 1,75 milyon TL'ye yakın veya altında | Yarısı Bizden |
| Birikim var, düzenli gelir sınırlı | Yarısı Bizden |
| Birikim yok, düzenli gelir yeterli | Dönüşüm kredisi |
| İstanbul dışında (İzmir, Kocaeli, Sakarya) | Dönüşüm kredisi |
| Kat karşılığı, malik ödeme yapmıyor | Çoğunlukla gerekmez |
Yarısı Bizden mi kredi mi: başvuru takvimi
Hangi seçeneği tercih ederseniz edin, başvurunun zamanı da en az tutar kadar önemlidir.
Yarısı Bizden
İstanbul'daki konutlar için hibe 875.000 TL, kredi 875.000 TL ve taşınma desteği 125.000 TL'dir; işyerlerinde hibe ve kredi 437.500'er TL'dir. Kampanyanın başvuru süresi 31 Aralık 2027'ye kadar uzatılmıştır. Hibe ve kredi, inşaatın ilerleme aşamalarına bağlı olarak ödendiği için müteahhidin ve maliklerin dosyayı ruhsattan önce hazırlaması gerekir.
Dönüşüm kredisi
Faiz destekli dönüşüm kredisinde azami tutar 3.000.000 TL, vade 180 ay, aylık faiz %0,69'dur; 12 aya kadar ödemesiz dönem uygulanabilir ve koşullara göre faizde 1,25 puana kadar indirim yapılır. Banka, malikin gelirine ve kredi notuna bakar; bu nedenle kredi kullanacak malikin ön değerlendirmesi karardan önce yapılmalıdır.
Aynı binada iki seçenek
Bir malik Yarısı Bizden'den, diğeri krediden yararlanmak isteyebilir. Bu durumda müteahhit sözleşmesinde çoğunluğun aldığı karara göre kurulur. Kendi rakamlarınızla iki seçeneği destek ve kredi karşılaştırma aracında görebilir, uygunluğunuzu Yarısı Bizden testi ile kontrol edebilirsiniz.
Karar verirken sorulacak sorular
- Daire başına maliyet 1,75 milyon TL'nin altında mı?
- Kalan tutarı peşin ödeyebilir miyim?
- Aylık taksit hane gelirimin ne kadarı?
- Müteahhit ŞANTİYE-M'ye kayıtlı mı?
Kendi rakamlarınızla karşılaştırmak için destek ve kredi karşılaştırma aracını kullanın. Not: Kat karşılığı modelinde maliyeti müteahhit üstlendiği için bu karşılaştırma çoğunlukla malik finansmanlı projelerde önemlidir.